Лучшие финансовые инновации 2023 года

В категориях от AI до UX мы выбираем лучшие инновации прошлого года в финансовом секторе.

Великие новаторы мира создают инновации – инструменты, продукты и идеи – которые выходят за рамки существующего положения вещей и открывают новые возможности. Наш ежегодный выпуск «Инновации» включает подборку лучших инноваций года в финансовом секторе. В этом году они, как всегда, включали множество технологических инструментов в ряде ключевых областей бизнеса, таких как форекс, UX, открытый банкинг и платежи. Будь то возможность делать больше с меньшими затратами или предлагать небанковские услуги, новые возможности для самых инновационных и сообразительных финансовых организаций открылись благодаря искусственному интеллекту (ИИ), технологии распределенного реестра и открытым стандартам. По всему спектру клиентов, от розничных до корпоративных банковских услуг, клиенты могут выбирать более интуитивно понятный интерфейс, получая при этом больше полезной информации, чем когда-либо прежде.

В этом году, когда наши редакторы прочесывали статьи и новостные репортажи, чтобы выявить лучшие инновации финансового сектора, мы также увидели свежие идеи в области маркетинга, удовлетворения спроса на ESG-ориентированные финансовые инструменты, а также в программах обучения для расширения человеческого потенциала – как сотрудников, так и сотрудников. клиенты. Обсуждения с отраслевыми источниками позволили выявить больше возможностей, расширить контекст и новые категории. Здесь мы представляем их все, лучшие инновации года в сфере финансов, отмечая первопроходцев, внедривших новые предложения и улучшивших пользовательский опыт. Полный список появится внизу страницы.

Примечание редактора: инновации от DBS и HSBC представлены среди мировых победителей.

ТОП ФИНАНСОВЫХ ИННОВАЦИЙ: ИИ

В начале 2021 года польский банк Alior Bank представил InfoNina, первого банковского голосового бота с искусственным интеллектом в Центральной и Восточной Европе, поддерживаемого автоматизированной платформой анализа разговоров. В 2022 году он был усовершенствован и стал многоканальным консультантом, способным отвечать на вопросы, выполнять выбранные транзакции и, что представляет особый технический интерес, понимать более двух намерений в одном заявлении клиента. Платформа использовала свои расширенные возможности понимания естественного языка для анализа более 25 миллионов разговоров с клиентами и оказалась особенно полезной для привлечения потенциальных клиентов. В 2022 году ИнфоНина способствовала реализации кредитных продуктов Alior Bank на сумму более 25 миллионов польских злотых (около 6 миллионов долларов США).

Новаторы 2023

На грузинском языке говорят всего 4 миллиона человек; поэтому, когда Банк Грузии разработал своего чат-бота с искусственным интеллектом в период с августа 2020 года по март 2023 года, он не только предоставил полуавтоматическую помощь, связанную с банковскими продуктами и услугами, но и способствовал развитию грузинского языка. В самом банке многодоменные виртуальные помощники теперь генерируют разумные, человеческие ответы на запросы клиентов, определяя темы с точностью 90%. Но вскоре эта технология может найти применение за пределами банка, учитывая, что чисто фонетическая грузинская модель преобразования речи в текст работает с точностью 95%, что значительно превышает показатель точности Google в 60%.

Какова вероятность того, что банк потеряет данного кредитного клиента? Мексиканская компания Citibanamex обратилась к искусственному интеллекту, чтобы дать ответы на некоторые вопросы. В июне 2023 года компания запускает Camelot Shorter Tenor, новейшее решение в серии Camelot, предназначенное для оценки вероятности того, что клиент «вычеркнется» из портфеля заработной платы в течение 6-месячного периода. Если алгоритм предсказывает, что клиент, скорее всего, уйдет, банк может сделать новые краткосрочные предложения. В решении используется усовершенствованный алгоритм искусственного интеллекта «древообразного повышения градиента» с 24 функциями. Это позволило Citibanamex расширить возможности получения кредита для клиентов с менее зарекомендовавшей себя кредитной историей более чем на 30%.

ТОП ФИНАНСОВЫХ ИННОВАЦИЙ: БЛОКЧЕЙН

Bank ABC играет ключевую роль в создании первого в регионе Персидского залива решения для трансграничных мгновенных платежей на основе блокчейна. Работая с JP Morgan и Aluminium Bahrain — и под руководством Центрального банка Бахрейна (CBB) — в начале прошлого года банк отправил тестовый платеж в долларах США из Бахрейна в США за рекордные 48 секунд. Банк также сотрудничает (через ABC Labs) с несколькими центральными банками, включая CBB, в изучении и запуске цифровых валют центральных банков. В настоящее время учреждение расширяет свой платежный сервис на основе блокчейна для корпоративных клиентов в нескольких валютах и ​​в конечном итоге также разрешит программируемые платежи.